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| 唯一一套住房如果欠房贷 银行也有权拍卖 |
"不还钱又能怎样，反正我就有一套房，银行总不能把它拍卖让我无家可归吧。”记者近日在本市银行采访时了解到，一些欠房贷的“老赖”觉得自己只有一套自住房，便有恃无恐地拒还房贷。
记者采访中得知，持有这种观点的人真的是大错特错了，因为拒还房贷不仅会影响信用记录，还可能面临房产被拍卖的风险。最高法院《关于人民法院执行设定抵押的房屋的规定》(以下简称为《规定》)已经于2005年12月21日起施行，其中明确指出，对恶意拒还贷款的“老赖”，银行有权拍卖其自住房。
唯一一套住房曾不能拍卖
银行人士表示，去年11月4日，最高法院出台了《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，该司法解释中第六条明确表示，从2005年1月1日起，在民事执行案件中，被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。这就意味着，恶意拒还或者拖欠银行贷款的人不用担心房子被拍卖。但他表示，什么是生活所必需的居住房屋，司法解释并未做明确的规定，在具体执行中遇到了困难。如果“老赖”只有一套住房但又无力偿还贷款，银行只能向法院提出申请进行查封，但却无法拍卖，银行资金无法收回，房贷业务出现巨大风险。同时，该司法解释无疑刺激了恶意欠房贷者的拖欠情绪。
拍卖前给6个月宽限期
记者日前了解到，《规定》第一条明确表示，对于被执行人所有的已经依法设定抵押的房屋，人民法院可以查封，并可以根据抵押权人的申请，依法拍卖、变卖或者抵债。银行人士表示，这个《规定》出台意味着法院可以接收银行申请，拍卖“老赖”这唯一一套住房。他表示，《规定》同时给了6个月的宽限期，但宽限期届满后，法院可以做出强制迁出裁定。不过他表示，关键的一条是该《规定》也明确规定，对于被执行人自己没办法找到房子住的，银行也应为其提供临时住房。临时住房应按照有关部门规定的人均廉租住房面积标准确定。
对于租金确定方式，《规定》指出，租金由双方协定，协商不成的，由人民法院参照当地同类房屋租金标准确定，无当地同类房屋租金标准可以参照的，参照当地房屋租赁市场平均租金标准确定，而租金可以从房屋拍卖或者变卖价款中优先扣除。同时，《规定》也体现了人性化，其第六条规定，被执行人属于低保对象且无法自行解决居住问题的，人民法院不应强制迁出。
银行操作还要看情况
银行人士表示，《规定》将释放房贷风险，从而稳定国家的金融秩序。有了这个新的司法解释，银行的债权得到保证，可以继续加大房贷业务的投放，贷款门槛会放低，政策也会更灵活。记者了解到，《规定》虽然已经出台，但银行执行起来也要考虑具体情况。工行天津分行有关人士表示，《规定》出台后，他们还没有因为有了法律的支持而采用《规定》中的办法解决“老赖”问题。银行人士表示，虽然对“老赖”有了更强有力的司法解释，但银行执行起来也会顾忌很多，还要视具体情况而定。
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